24 novembre 2021

Une retraite à votre goût en 5 étapes!

La retraite, c’est un projet de vie auquel chacun de nous doit réfléchir. Avez-vous posé des gestes concrets dernièrement pour la planifier afin qu’elle soit à la hauteur de vos aspirations? En ce mois de la planification financière de la retraite, pourquoi ne pas prendre le temps de vous documenter sur le sujet et de vous donner un objectif d’épargne précis pour atteindre le revenu que vous désirez à la retraite? Pour une retraite à votre goût, je vous propose 5 étapes à suivre!

Étape 1 : Déterminez vos sources de revenus à la retraite

Pour maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite, vous aurez généralement besoin de 60 % à 80 % du revenu annuel brut moyen de vos 5 dernières années de travail. Pour y arriver, vous devez connaître les sources de revenus qui constitueront votre revenu de retraite.

Principales sources de revenus garanties

Premièrement, les régimes de retraite publics des gouvernements du Canada et du Québec vous garantissent un revenu minimal à la retraite. Ce sont le programme fédéral de la Sécurité de la vieillesse, notamment la pension de la Sécurité de la vieillesse (SV), et le Régime de rentes du Québec (RRQ).

Pension de la SV

La SV est une prestation uniforme versée mensuellement à tous les Canadiens âgés de 65 ans ou plus, qu’ils aient travaillé ou non. Elle procure autour de 7 000 $ par année en dollars d’aujourd’hui.

RRQ

Le RRQ vous assure, ainsi qu’à vos proches, une protection financière de base à la retraite, au décès ou en cas d'invalidité. Le montant de la rente de retraite dépend du nombre d'années pendant lesquelles vous avez cotisé au RRQ, de vos revenus durant cette période et de l'âge auquel vous faites votre demande. Il est indexé au coût de la vie une fois par année. En 2021, la rente annuelle maximale se situe à près de 15 000 $ lorsqu’elle est prise à 65 ans.

Elle est accessible dès que vous avez 60 ans, mais la demander plus tard est l’un des moyens les plus efficaces de vous assurer un revenu plus élevé jusqu’à votre décès et, ainsi, de diminuer l’utilisation de votre capital réservé à votre retraite et de vous prémunir contre les différents risques financiers liés à la retraite.

À 65 ans, la rente de retraite du RRQ équivaut à 25 % des revenus sur lesquels vous avez cotisé au cours de votre carrière. D'ici 40 ans, le taux de remplacement du revenu passera graduellement de 25 % à 33 %.

 

 

Demande de rente de retraite du Régime de rentes du Québec

Avant 65 ans

 

Montant de la rente  d’un pourcentage pouvant atteindre 7,2 % pour chaque année qui précède vos 65 ans

Après 65 ans

 

Montant de la rente ↑ de 8,4 % pour chaque année qui suit vos 65 ans

 

Pour plus d’information, consultez la page Web Le montant de la rente de retraite du Régime de rentes du Québec.

 

Autres sources de revenus

Les revenus provenant des régimes de retraite offerts par l'employeur et l'épargne personnelle vous permettront de compléter les revenus provenant des régimes publics.

Régimes de retraite offerts par l’employeur

Pour la plupart des Québécois et Québécoises, les revenus provenant des régimes de retraite offerts par l'employeur sont nécessaires pour maintenir leur niveau de vie à la retraite. Si vous participez à l'un de ces régimes, il est important de bien vous informer sur ses modalités d’application. Ces renseignements sont essentiels pour entreprendre la planification financière de votre retraite.

Épargne personnelle

Retenez qu’il vaut mieux se fixer un objectif, mettre de l’argent de côté dès que c’est possible, revoir sa capacité à épargner à intervalles réguliers et réorganiser son plan de retraite en fonction de ses priorités que de ne rien faire du tout. En investissant bien votre épargne, elle fera, au fil des ans, boule de neige avec les intérêts composés. Pour vous aider, optez pour les prélèvements automatiques ou des retenues directement sur votre paie.


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