17 février 2013

Épargnez-vous assez pour la retraite?

Selon un sondage mené pour le compte de BMO, les Québécois prévoient épargner près de 5 500 $ en 2013. Bien que cette somme puisse vous sembler élevée, elle est bien inférieure à la moyenne canadienne, établie à quelque 9 800 $. Mais au fait, est-ce suffisant pour profiter de vos vieux jours?

Prenons l’exemple de Catherine, une jeune femme de 35 ans qui a un revenu annuel moyen de 45 000 $. Passionnée d’art depuis qu’elle est toute jeune, elle envisage de quitter le marché du travail à 61 ans pour visiter des musées et peut-être même, pour faire un voyage culturel. Comme son employeur n’offre pas de régime de retraite, Catherine sait qu’elle doit mettre de l’argent de côté pour ses vieux jours. Elle épargne donc 5 500 $ par an depuis qu’elle a 30 ans. Un bon matin, en lisant un blogue intéressant sur la planification financière de la retraite (!), elle décide d’utiliser SimulR, un outil de simulation de revenus à la retraite, afin de savoir si son projet est réalisable. Coup de massue, elle constate que son épargne est insuffisante. Il lui faudrait épargner non pas 5 500 $, mais bien près du double, soit 10 800 $ jusqu’à la retraite pour pouvoir arrêter de travailler à 61 ans et maintenir son niveau de vie.

Votre cas ressemble à celui de Catherine? À première vue, vous pourriez être tenté de baisser les bras. C’est normal! Mais des options s’offrent à vous :
  1. Réévaluer vos projets de retraite. Faites preuve de réalisme et gardez les pieds sur terre. Il vaut mieux prévoir un budget de retraite plus conservateur, quitte à vous payer quelques gâteries ou sorties supplémentaires une fois rendu là si vos finances vous le permettent.
  2. Repousser l’âge de votre retraite. Vous pourriez être surpris de l’effet de cette possibilité! Dans le cas de Catherine, en repoussant l’âge de la retraite à 65 ans, ses épargnes annuelles de 5 500 $ seraient suffisantes pour atteindre ses objectifs. Gardez en tête que nous vivons de plus en plus vieux, et en meilleure santé!
  3. Épargner davantage dès maintenant. Si, comme dans le cas de Catherine, votre épargne actuelle est insuffisante pour réaliser vos projets, vous pourriez augmenter vos économies afin de réduire le manque à gagner.
  4. Une combinaison des 3 options. En agissant sur l’un et l’autre de ces leviers, vous augmenterez la possibilité d’atteindre vos objectifs de retraite. 
Rappelez-vous qu’une bonne planification financière de la retraite doit tenir compte de plusieurs facteurs : rythme de vie souhaité à la retraite, âge de la retraite, somme épargnée, etc. Déterminez vos objectifs, faites vos calculs avec SimulR et surtout, parlez-en avec un planificateur financier.

4 février 2013

Toute une différence!

La Régie mène chaque année une campagne sur la planification financière de la retraite, en période des REER. Nous n’avons pourtant rien à vendre. Nous voulons seulement inciter les Québécois à acquérir de bonnes habitudes d’épargne-retraite afin qu’ils puissent profiter pleinement de leurs vieux jours.

Au Québec, comme ailleurs, on vit de plus en plus vieux. Avez-vous réalisé que vous pourriez passer plus de 25 ans à la retraite? Vous y serez presque aussi longtemps que sur le marché du travail. Si on vit plus vieux, la retraite coûte plus cher. Il faut donc épargner en conséquence ou rester plus longtemps sur le marché du travail pour équilibrer le tout.

Savez-vous combien vous devez épargner pour votre retraite? Si vous le savez, bravo! Cependant, 7 Québécois sur 10 n’ont jamais calculé ou fait calculer l’épargne nécessaire pour leurs vieux jours. Plusieurs risquent de devoir faire face à un dilemme déchirant : travailler plus longtemps ou diminuer leur rythme de vie à la retraite!

Pour épargner suffisamment afin de maintenir votre niveau de vie à la retraite, vous devez savoir d’où proviendra votre argent. Certains se fient beaucoup trop aux gouvernements, alors que d’autres pensent qu’ils n’en recevront rien. Nuançons! Pour plusieurs, les régimes publics, soit le programme de la Sécurité de la vieillesse et le Régime de rentes du Québec, assureront un revenu de base, mais ne suffiront pas. Pour combler le manque à gagner, il faudra des revenus qui proviennent de régimes privés ou d’épargnes personnelles.

L’épargne exige un effort. Dans notre société de consommation, il est plus tentant d’acheter que d’épargner pour sa retraite, même si on sait que ça nous sera très utile plus tard. Plus de 85 % des Québécois ont désigné le REER comme source de revenu pour subvenir à leurs besoins une fois qu’ils seront à la retraite. Pourtant, au début de 2012, seulement un adulte sur deux cotisait à un REER. Trouvez l’erreur…

Alors, pourquoi la Régie mène-t-elle sa campagne chaque année? Pour améliorer les connaissances des Québécois sur ce sujet, mais surtout pour les encourager à épargner en vue de la retraite. Vos actions d’aujourd’hui pourraient faire une véritable différence demain!

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