24 novembre 2021

Une retraite à votre goût en 5 étapes! (la suite…)

Dans le billet précédent, je mentionnais que la retraite, c’est un projet de vie auquel chacun de nous doit réfléchir. Je vous proposais 5 étapes à suivre pour une retraite à votre goût! Maintenant que nous avons vu la première étape, « Déterminez vos sources de revenus à la retraite », laissez-moi vous présenter les étapes suivantes qui vous aideront à élaborer votre projet et à poser des gestes concrets pour le réaliser.

Étape 2 : Découvrez la meilleure façon de vous retirer

Aujourd'hui, prendre sa retraite ne veut pas nécessairement dire que l'on cesse de travailler complètement. Vous pourriez très bien aussi quitter le travail tranquillement, en réduisant le nombre de jours où vous travaillez dans une semaine ou, pourquoi pas, changer de profession à l’approche de la retraite. Dans tous les cas, il est important de prendre connaissance des incidences financières de ces différentes possibilités.

Étape 3 : Faites vos calculs

Pour faire vos calculs, commencez par utiliser vos relevés de participation du RRQ, d’un régime de retraite du secteur public (RRSP), tel que le RREGOP ou le RRPE, ou d’un régime privé. Vous pourrez ainsi calculer les sommes déjà prévues pour votre retraite et déterminer celle à épargner pour obtenir le revenu désiré. Vous pourrez par la suite vous fixer un objectif d’épargne réaliste.

Sachez que vos relevés de participation présentent un résumé :

·    de votre participation au régime auquel vous cotisez

·    des sommes qui pourraient vous être versées à la retraite ou au moment de votre fin d’emploi.

Sachez aussi que vous en avez besoin pour :

·    planifier vos projets de retraite

·    utiliser certains outils de calcul et de simulation

·    rencontrer un planificateur financier ou une planificatrice financière.

Gagnez du temps et consultez dès maintenant vos relevés de participation en format numérique dans Mon dossier.

 

Pour faire une simulation de vos revenus à la retraite, utilisez nos outils SimulR et SimulRetraite, et pour en savoir davantage sur le calcul des sommes que vous devez épargner pour réaliser votre projet de retraite, consultez la page Web Faites vos calculs.

Étape 4 : Consultez un planificateur financier ou une planificatrice financière

Un planificateur financier peut vous conseiller sur la meilleure façon de vous retirer du marché de l’emploi, sur le meilleur moment pour commencer à recevoir une rente de retraite, etc. Il peut aussi vous aider à établir une stratégie d’épargne et de décaissement. Il peut être un précieux allié dans votre projet de retraite. N’hésitez pas à faire appel à ses services. Il vous aidera à élaborer un plan en fonction de vos besoins et de vos ressources financières.

Étape 5 : Choisissez vos véhicules d’épargne

Il existe différents véhicules d’épargne. Il y a les placements enregistrés, comme le régime enregistré d’épargne-retraite (REER), ou le compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Ceux-ci offrent des avantages fiscaux. Il existe aussi une panoplie de placements non enregistrés. Pensons, entre autres, aux placements immobiliers. En fait, ce sont toutes les sommes qui ne sont pas placées dans un véhicule, à l’abri de l’impôt, et dont les revenus sont imposables.

Finalement, quel que soit votre âge, prenez le temps de visualiser votre projet de retraite, documentez-vous sur le sujet, fixez-vous des objectifs qui vous permettront de le mener à bien et adaptez votre plan en cours de route, selon les événements de votre vie. Pour vous aider, découvrez notre campagne de sensibilisation à l'importance de la planification financière de la retraite diffusée à la radio, sur le Web et dans les médias sociaux. Bonne planification!

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