3 octobre 2016

Sept choses à savoir sur les régimes volontaires d’épargne-retraite

Votre employeur vous informe qu’il passe à l’action; il vous offre un régime volontaire d’épargne-retraite (RVER). Sa décision vous réjouit, et vous pensez qu’il sera enfin plus facile de mettre de l’argent de côté pour vos vieux jours. Mais connaissez-vous le RVER?

Voici 7 choses à savoir sur les RVER :

  1. Adhésion automatique pour les travailleurs salariés
    En tant que travailleur salarié visé par le RVER, votre adhésion à ce régime est automatique. Vous n’avez aucune démarche à faire pour vous y inscrire. C'est votre employeur qui le fera pour vous. Vous pourrez cependant renoncer à adhérer au régime ou modifier votre participation en le demandant à votre employeur. Mais attention, si vous décidez d’y renoncer, vous aurez 60 jours pour aviser votre employeur à partir de la réception de votre avis confirmant votre participation au régime.

  2. Minimum de décisions à prendre
    Des paramètres par défaut sont prévus pour limiter le nombre de décisions à prendre, par exemple au sujet du taux de cotisation et de l’option de placement dite « cycle de vie ». Cette dernière établit le niveau de risque en fonction de votre âge et est rajustée au fur et à mesure que vous vous rapprochez de la retraite.

  3. Taux de cotisation flexible
    Vous pouvez déterminer votre taux de cotisation. Toutefois, si vous ne faites aucun choix, un taux de cotisation par défaut s’appliquera. Ce taux est de 2 % du salaire brut jusqu'à la fin de 2017, de 3 % en 2018 et de 4 % à partir de 2019.

  4. Cotisations du participant accessibles en tout temps
    Vos cotisations ne sont jamais immobilisées, c'est-à-dire que vous pouvez les retirer avant la retraite. Par exemple, vous pouvez les utiliser pour vous prévaloir du régime d'accession à la propriété (RAP) ou du régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP) après les avoir transférées dans un REER.

    Toutefois, si votre employeur décide de cotiser aussi, ses cotisations seront immobilisées. Elles pourront être utilisées seulement à partir de 55 ans, ce qui vous procurera un revenu à la retraite.

  5. Avantages fiscaux pour les cotisants
    Les cotisations étant prélevées directement sur votre paie, vous bénéficiez immédiatement de votre économie d’impôt. Comme pour les REER, les sommes accumulées, capital et intérêts, restent à l’abri de l’impôt tant qu’elles ne seront pas retirées.

  6. Régime peu coûteux
    Le RVER est un régime peu coûteux, et les frais d’administration sont fixés par la loi et surveillés par Retraite Québec. Son caractère peu coûteux, en réduit les frais et permet ainsi d'augmenter la valeur cumulée de l'épargne-retraite.

  7. Changement d’emploi? Même RVER!
    Si vous changez d’emploi, vous pourrez conserver votre RVER et continuer à y verser des cotisations. L’objectif est que vous puissiez bénéficier encore d’un régime à moindre coût. Si vous le désirez, vous pourrez également transférer votre RVER dans un autre régime de retraite offert par votre nouvel employeur ou dans un régime de votre choix si les mesures s’y rattachant le permettent. 

En terminant, je vous invite à utiliser notre calculateur RVER pour calculer rapidement l’épargne que vous pourriez accumuler grâce à ce type de régime.

Abonnez-vous au Blogue de Frédéric Lizotte!