17 mai 2017

Stratégies fiscales pour les couples à la retraite!

Vous aviez jusqu’au 1er mai dernier pour transmettre votre déclaration de revenus pour l’année 2016. Rien de très palpitant me dites-vous; vous avez bien raison! Toutefois, j’ai pensé qu’il serait intéressant de vous parler de stratégies pour réduire les impôts une fois à la retraite. Peut-être bien que ces quelques connaissances pourraient vous servir dans le futur, surtout si vous êtes près de la retraite ou nouvellement retraité comme mes deux amis, Hélène et Jean.

Pour choisir la bonne stratégie fiscale lorsque vous êtes en couple, vous devez d’abord connaître l’ABC du système d’imposition (fédéral et provincial). Pour bien le comprendre, je vous invite à consulter la capsule de Flash Retraite, dont Retraite Québec est l’une des partenaires : Utilisation de la fiscalité au profit du couple!

Entre autres, on y apprend que le système est en « paliers », c’est-à-dire que le taux d’imposition varie en fonction du revenu et que les premiers revenus gagnés ne sont pas imposables. En fait, ce sont les premiers 11 635 $ qui ne sont pas soumis à l’impôt. Par exemple, pour un revenu de 12 000 $, l’impôt sera calculé uniquement sur l’excédent, soit 365 $.

Lorsqu’on vit en couple, on peut effectivement utiliser la fiscalité pour réduire l’impôt à payer. L’idée derrière ce principe est d’équilibrer les revenus des deux conjoints pour profiter d’un taux d’imposition moins élevé au bout de la ligne, surtout dans les cas où il y a une grande différence entre les revenus de chacun d’eux. Dites-vous que deux revenus de 25 000 $ sont moins imposés qu’un revenu de 50 000 $.

Une des stratégies les plus courantes est de cotiser au REER du conjoint ayant le revenu le moins élevé. Il s’agirait d’ailleurs de LA stratégie la plus populaire pour réduire les impôts à la retraite.

Vous êtes bénéficiaire d’une rente de retraite du Régime de rentes du Québec? Vous pouvez aussi profiter de la division de votre rente de retraite entre vous et votre conjoint pour diminuer l’impôt que vous avez à payer.

Même si quelques conditions s’appliquent, la bonne nouvelle, c’est qu’il n’est pas nécessaire que vous ayez cotisé tous les deux au Régime, pourvu que chacun de vous deux soit âgé de 60 ans ou plus. Les conjoints de fait peuvent aussi profiter de la rente. Il suffit d’en faire la demande auprès de Retraite Québec.

D’autres mesures fiscales pourraient aussi s’appliquer à votre situation, comme le fractionnement des revenus de pension du côté fédéral. Informez-vous en visitant les sites Web de l’ARC et de Revenu Québec.

Maintenant, vous comprenez certainement mieux pourquoi plusieurs personnes se prévalent de ces options fiscales. En utilisant la fiscalité au profit de votre couple, non seulement vous réduirez votre impôt à payer, mais en plus, chacun de vous profitera d’une plus grande autonomie financière.

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