Une retraite à votre goût en 5 étapes! (la suite…)

Dans le billet précédent, je mentionnais que la retraite, c’est un projet de vie auquel chacun de nous doit réfléchir. Je vous proposais 5 étapes à suivre pour une retraite à votre goût! Maintenant que nous avons vu la première étape, « Déterminez vos sources de revenus à la retraite », laissez-moi vous présenter les étapes suivantes qui vous aideront à élaborer votre projet et à poser des gestes concrets pour le réaliser.

Étape 2 : Découvrez la meilleure façon de vous retirer

Aujourd'hui, prendre sa retraite ne veut pas nécessairement dire que l'on cesse de travailler complètement. Vous pourriez très bien aussi quitter le travail tranquillement, en réduisant le nombre de jours où vous travaillez dans une semaine ou, pourquoi pas, changer de profession à l’approche de la retraite. Dans tous les cas, il est important de prendre connaissance des incidences financières de ces différentes possibilités.

Étape 3 : Faites vos calculs

Pour faire vos calculs, commencez par utiliser vos relevés de participation du RRQ, d’un régime de retraite du secteur public (RRSP), tel que le RREGOP ou le RRPE, ou d’un régime privé. Vous pourrez ainsi calculer les sommes déjà prévues pour votre retraite et déterminer celle à épargner pour obtenir le revenu désiré. Vous pourrez par la suite vous fixer un objectif d’épargne réaliste.

Sachez que vos relevés de participation présentent un résumé :

·    de votre participation au régime auquel vous cotisez

·    des sommes qui pourraient vous être versées à la retraite ou au moment de votre fin d’emploi.

Sachez aussi que vous en avez besoin pour :

·    planifier vos projets de retraite

·    utiliser certains outils de calcul et de simulation

·    rencontrer un planificateur financier ou une planificatrice financière.

Gagnez du temps et consultez dès maintenant vos relevés de participation en format numérique dans Mon dossier.

 

Pour faire une simulation de vos revenus à la retraite, utilisez nos outils SimulR et SimulRetraite, et pour en savoir davantage sur le calcul des sommes que vous devez épargner pour réaliser votre projet de retraite, consultez la page Web Faites vos calculs.

Étape 4 : Consultez un planificateur financier ou une planificatrice financière

Un planificateur financier peut vous conseiller sur la meilleure façon de vous retirer du marché de l’emploi, sur le meilleur moment pour commencer à recevoir une rente de retraite, etc. Il peut aussi vous aider à établir une stratégie d’épargne et de décaissement. Il peut être un précieux allié dans votre projet de retraite. N’hésitez pas à faire appel à ses services. Il vous aidera à élaborer un plan en fonction de vos besoins et de vos ressources financières.

Étape 5 : Choisissez vos véhicules d’épargne

Il existe différents véhicules d’épargne. Il y a les placements enregistrés, comme le régime enregistré d’épargne-retraite (REER), ou le compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Ceux-ci offrent des avantages fiscaux. Il existe aussi une panoplie de placements non enregistrés. Pensons, entre autres, aux placements immobiliers. En fait, ce sont toutes les sommes qui ne sont pas placées dans un véhicule, à l’abri de l’impôt, et dont les revenus sont imposables.

Finalement, quel que soit votre âge, prenez le temps de visualiser votre projet de retraite, documentez-vous sur le sujet, fixez-vous des objectifs qui vous permettront de le mener à bien et adaptez votre plan en cours de route, selon les événements de votre vie. Pour vous aider, découvrez notre campagne de sensibilisation à l'importance de la planification financière de la retraite diffusée à la radio, sur le Web et dans les médias sociaux. Bonne planification!

Une retraite à votre goût en 5 étapes!

La retraite, c’est un projet de vie auquel chacun de nous doit réfléchir. Avez-vous posé des gestes concrets dernièrement pour la planifier afin qu’elle soit à la hauteur de vos aspirations? En ce mois de la planification financière de la retraite, pourquoi ne pas prendre le temps de vous documenter sur le sujet et de vous donner un objectif d’épargne précis pour atteindre le revenu que vous désirez à la retraite? Pour une retraite à votre goût, je vous propose 5 étapes à suivre!

Étape 1 : Déterminez vos sources de revenus à la retraite

Pour maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite, vous aurez généralement besoin de 60 % à 80 % du revenu annuel brut moyen de vos 5 dernières années de travail. Pour y arriver, vous devez connaître les sources de revenus qui constitueront votre revenu de retraite.

Principales sources de revenus garanties

Premièrement, les régimes de retraite publics des gouvernements du Canada et du Québec vous garantissent un revenu minimal à la retraite. Ce sont le programme fédéral de la Sécurité de la vieillesse, notamment la pension de la Sécurité de la vieillesse (SV), et le Régime de rentes du Québec (RRQ).

Pension de la SV

La SV est une prestation uniforme versée mensuellement à tous les Canadiens âgés de 65 ans ou plus, qu’ils aient travaillé ou non. Elle procure autour de 7 000 $ par année en dollars d’aujourd’hui.

RRQ

Le RRQ vous assure, ainsi qu’à vos proches, une protection financière de base à la retraite, au décès ou en cas d'invalidité. Le montant de la rente de retraite dépend du nombre d'années pendant lesquelles vous avez cotisé au RRQ, de vos revenus durant cette période et de l'âge auquel vous faites votre demande. Il est indexé au coût de la vie une fois par année. En 2021, la rente annuelle maximale se situe à près de 15 000 $ lorsqu’elle est prise à 65 ans.

Elle est accessible dès que vous avez 60 ans, mais la demander plus tard est l’un des moyens les plus efficaces de vous assurer un revenu plus élevé jusqu’à votre décès et, ainsi, de diminuer l’utilisation de votre capital réservé à votre retraite et de vous prémunir contre les différents risques financiers liés à la retraite.

À 65 ans, la rente de retraite du RRQ équivaut à 25 % des revenus sur lesquels vous avez cotisé au cours de votre carrière. D'ici 40 ans, le taux de remplacement du revenu passera graduellement de 25 % à 33 %.

 

Demande de rente de retraite du Régime de rentes du Québec Avant 65 ans   Montant de la rente ↓ d’un pourcentage pouvant atteindre 7,2 % pour chaque année qui précède vos 65 ans Après 65 ans   Montant de la rente ↑ de 8,4 % pour chaque année qui suit vos 65 ans   Pour plus d’information, consultez la page Web Le montant de la rente de retraite du Régime de rentes du Québec.

 

Autres sources de revenus

Les revenus provenant des régimes de retraite offerts par l'employeur et l'épargne personnelle vous permettront de compléter les revenus provenant des régimes publics.

Régimes de retraite offerts par l’employeur

Pour la plupart des Québécois et Québécoises, les revenus provenant des régimes de retraite offerts par l'employeur sont nécessaires pour maintenir leur niveau de vie à la retraite. Si vous participez à l'un de ces régimes, il est important de bien vous informer sur ses modalités d’application. Ces renseignements sont essentiels pour entreprendre la planification financière de votre retraite.

Épargne personnelle

Retenez qu’il vaut mieux se fixer un objectif, mettre de l’argent de côté dès que c’est possible, revoir sa capacité à épargner à intervalles réguliers et réorganiser son plan de retraite en fonction de ses priorités que de ne rien faire du tout. En investissant bien votre épargne, elle fera, au fil des ans, boule de neige avec les intérêts composés. Pour vous aider, optez pour les prélèvements automatiques ou des retenues directement sur votre paie.