23 mars 2017

Planifier sa retraite : 3 conseils de spécialistes

Étant donné que je travaille à Retraite Québec, j’ai une chance inestimable d’être entouré de spécialistes qui comprennent les enjeux liés à la retraite. D’ailleurs, j’ai pensé qu’il serait intéressant de réunir nos experts autour d’une table pour discuter un peu.

J’ai donc invité des spécialistes du Régime de rentes du Québec, des régimes de retraite du secteur public et des régimes complémentaires de retraite à partager avec vous 3 conseils pour vous aider à planifier votre retraite.

1. Réfléchissez bien à l’âge auquel vous voulez recevoir votre rente du Régime de rentes du Québec

« Beaucoup de gens demandent à recevoir leur rente de retraite du Régime de rentes du Québec à 60 ans, non pas parce qu’ils en ont besoin, mais bien parce qu’ils le peuvent. Je conseille la prudence concernant l’âge auquel on demande sa rente de retraite. Il peut être très profitable d’attendre avant de la demander. Il ne faut pas oublier qu’une rente de retraite demandée avant 65 ans est réduite, et ce, jusqu’au décès. C’est un pensez-y-bien! » – Sonia Potvin, directrice du régime public de rentes.

Besoin de chiffres à l’appui? Demandez votre relevé de participation au Régime de rentes du Québec pour comparer les revenus que vous pourriez recevoir en demandant votre rente à 60, à 65 ou à 70 ans.

2. Participez au régime de retraite offert par votre employeur

« Pour le moment, ce ne sont pas tous les employeurs qui offrent un régime de retraite à leurs employés. Mais la Loi sur les régimes volontaires d’épargne-retraite (RVER) vient changer la donne pour plusieurs travailleurs. La majorité des entreprises devront, d’ici quelques années, offrir un régime à leurs employés.

Pour être bien honnête, c’est toujours plus avantageux quand votre employeur cotise à votre régime. Mais s’il ne le fait pas, devriez-vous y renoncer?

Mon conseil, c’est, acceptez d’y participer! Peu importe que ce soit un RVER, un REER collectif ou tout autre régime d’épargne-retraite, l’important, c’est d’accumuler des sommes en vue de la retraite. C’est toujours plus facile de mettre de l’argent de côté quand les sommes sont prélevées directement sur la paie. » – Michel Montour, directeur des régimes complémentaires de retraite.

3. Informez-vous sur votre régime de retraite

« Outre le Régime de rentes du Québec, Retraite Québec administre une trentaine de régimes de retraite pour les employés du secteur public. Aucun d’entre eux n’offre les mêmes couvertures à la retraite, en cas d’invalidité ou au décès. Comme chaque régime est différent, je crois qu’il est essentiel de prendre le temps de s’informer sur son régime, que ce soit pour connaître par exemple les sommes qui peuvent être versées ou les possibilités de faire un rachat. Après tout, c’est votre argent! » – André Simard, directeur des régimes de retraite du secteur public.

Voilà trois conseils simples, mais qui peuvent faire une grande différence pour votre retraite. Et pourquoi pas un dernier conseil pour vous aider dans vos calculs : utilisez les outils et calculateurs de Retraite Québec.

8 mars 2017

Prenez le temps…

Au début de l’année, plusieurs d’entre nous ont pris de bonnes résolutions : mieux manger, faire plus d’exercices, être plus présent pour les enfants, etc. Mais, il y a fort à parier que peu d’entre vous ont pris comme résolution de mieux planifier leur retraite. Pourtant, s’y investir aujourd’hui, c’est s’offrir de belles années dans l’avenir. Et si l’on se lançait le défi de prendre le temps de la planifier cette retraite?

Prendre le temps de comprendre ou d’apprendre

On parle beaucoup de littératie financière. C’est un mot à la mode qui est de plus en plus utilisé. Mais, honnêtement, qu’est-ce que que cela veut dire. La littératie financière, c’est en quelque sorte l’accumulation des connaissances sur les finances, qui permettent à une personne de faire des choix éclairés pour, par exemple, faire un budget ou un plan de retraite.

Or, plusieurs études nous informent que la littératie financière doit être améliorée au Québec. Est-ce grave? Tout à fait! Il faut comprendre les notions de base pour bien se préparer pour la retraite. Indexation, taux d’intérêt, inflation, etc. ne sont pas seulement des mots utiles pour les actuaires et les gens qui travaillent à la Bourse.

Prenez le temps de bien comprendre ou d’apprendre ce qui peut avoir un effet sur vos finances. Visitez des sites comme celui de l’Autorité des marchés financiers (AMF) ou rencontrez des planificateurs financiers. En comprenant les notions de base, vous comprendrez en même temps pourquoi il est important de bien planifier votre retraite et surtout, de commencer tôt cette planification.

Prendre le temps de faire ses calculs

Un sondage de Retraite Québec nous apprenait que la moitié des travailleurs affirmaient avoir déjà calculé ou fait calculer leurs besoins d’épargne en vue de la retraite. Un bon départ, mais pourquoi seulement la moitié? Pourquoi ne pas tous le faire?

J’imagine que plusieurs d’entre vous me répondront mentalement que, de toute façon, ils n’ont pas d’argent pour investir, qu’ils savent à peu près ce qu’il faut mettre de côté, que la retraite, c’est « plate », que ce n’est pas si grave parce qu’ils ont un fonds de pension, etc.
Laissez-moi seulement alimenter votre réflexion :
  1. La retraite arrivera coûte que coûte. Même si vous vous mettez la tête dans le sable et que vous voulez éviter de savoir combien il faut épargner, vous ne faites que repousser le problème. En agissant maintenant, vous vous offrez une tranquillité d’esprit.
  2. Oui, planifier sa retraite, c’est « plate »! Comme faire le lavage, l’épicerie, les devoirs des enfants… Mais, c’est un mal nécessaire. Dites-vous que cette tâche, au moins, ne revient pas toutes les semaines!
  3. Même si vous épargnez déjà, mieux vaut faire vos calculs. Avez-vous déjà pensé que vous épargnez peut-être trop pour la retraite? Oui, c’est possible si on épargne à l’aveuglette!

Alors, qu’attendez-vous? Prenez le temps d’utiliser SimulR, notre outil de simulation des revenus à la retraite. Vous êtes à un clic de le faire MAINTENANT!

Prendre le temps d’épargner

N’arrêtez surtout pas votre envolée de planification à vos résultats de calcul! Il vous reste une étape cruciale : l’épargne. Prenez dès maintenant un rendez-vous à votre établissement financier et choisissez le véhicule d’épargne qui vous convient le mieux.

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