14 février 2019

Demander sa rente de retraite du Régime de rentes du Québec à 60 ans : est-ce vraiment LA meilleure idée?

L’actuaire en chef du Régime de rentes du Québec, Jean-François Therrien, a récemment répondu à cette question dans les médias. Je profite donc de l’occasion pour vous faire part de l’intégralité de ses propos. Bonne lecture!

Plusieurs personnes ont profité de la période des REER pour planifier leur projet de retraite, comme le suggère Retraite Québec dans sa campagne de sensibilisation à l’importance de la planification financière de la retraite. Toutefois, une question demeure : à quel âge demander sa rente de retraite du Régime de rentes du Québec (RRQ)? Est-ce plus avantageux de la demander à 60 ans ou d’attendre à 65 ans, voire même à 70 ans?

Au cours des derniers mois, plusieurs ont tenté de répondre à cette question. Leurs recommandations sont souvent divergentes, chacun y allant de propre analyse en fonction des données qu’il a sous la main.
D’abord, il y a ceux qui « conseillent » de demander la rente du RRQ le plus tôt possible afin, disent-ils, d’en profiter plus longtemps, et ce, même si le montant de la rente est alors diminué. A contrario, d’autres prônent plutôt l’idée d’attendre à 65 ans afin de bénéficier du plein montant de la rente, ou de patienter jusqu’à 70 ans pour recevoir une rente bonifiée.

En effet, bien que vous soyez admissible à la rente de retraite du Régime de rentes du Québec dès vos 60 ans, l’âge requis pour bénéficier du plein montant de votre rente est de 65 ans. Ainsi, si vous la demandez avant 65 ans, votre rente sera réduite par rapport à celle que vous auriez touchée si vous aviez attendu d’avoir 65 ans pour la demander. Cette réduction s’appliquera pour le reste de votre vie. À l’inverse, si vous demandez votre rente après 65 ans, son montant est bonifié pour chaque mois compris entre votre 65e anniversaire et la date de votre demande.

Comme chaque situation est différente et qu’il n’y a aucune recommandation qui convienne pour tous, Retraite Québec conseille d’être prudent quand vient le temps de demander sa rente de retraite du RRQ. Le meilleur scénario pour l’un n’est pas nécessairement le meilleur pour l’autre.

L’âge auquel vous choisissez de commencer à recevoir votre rente de retraite du Régime de rentes du Québec a un effet sur vos revenus pour le reste de votre vie. De plus, comme cette décision est irréversible, vous devez vous assurer que la somme que vous recevrez vous conviendra.

Plusieurs autres facteurs plus personnels sont à considérer, dont votre état de santé, vos actifs financiers, la présence ou non d’un conjoint, vos autres sources de revenus, etc. Comme vous le constatez, il y a de nombreux détails à ne pas négliger lorsque vous planifiez votre retraite! C’est là qu’intervient le planificateur financier ou la planificatrice financière. Il s’agit d’une personne ayant suivi une formation reconnue, capable d’analyser tous les aspects de vos finances personnelles et d’élaborer un plan d’action adapté à vos besoins, qui tient compte de votre réalité et de vos objectifs.

Vous pouvez trouver un planificateur financier ou une planificatrice financière, ou vérifier si une personne qui dit en être un ou une est dûment autorisée en consultant le répertoire électronique de l’Institut québécois de planification financier (IQPF) ou en vous en informant directement auprès de votre établissement financier.

Pour terminer, même si la décision finale vous appartient, Retraite Québec vous recommande de vous assurer que la somme que vous recevrez vous conviendra. La meilleure façon de faire un choix éclairé est de se faire accompagner par une personne qualifiée et reconnue dans le domaine de la planification financière, et surtout, d’avoir bien planifié votre projet de retraite. À cet effet, Retraite Québec vous incite fortement à consulter le www.retraitequebec.gouv.qc.ca/jeplanifie.


Jean-François Therrien, Directeur et actuaire en chef du Régime de rentes du Québec

20 janvier 2019

Mon projet? Ma retraite!

Saviez-vous que le Québec comptera une personne retraitée de plus toutes les huit minutes d’ici 2025? Au cours de cette période, plus de 850 000 travailleurs feront la transition vers la retraite.

Pourtant, un récent sondage de Question Retraite réalisé pour ses partenaires, dont Retraite Québec, révèle que près des trois quarts des personnes de 18 à 64 ans n’ont pas d’objectif précis quant aux revenus qu’elles aimeraient avoir au moment où elles prendront leur retraite. Cette situation, conjuguée au fait qu’il y a de plus en plus de personnes qui approchent de leur retraite, rend d’autant plus essentielle la sensibilisation à l’importance de planifier financièrement cette étape de leur vie, qui, de nos jours, peut s’échelonner sur plusieurs décennies.

C’est ce message que véhicule Retraite Québec dans sa plus récente campagne de sensibilisation sur la planification financière de la retraite.


Définir son projet de retraite

On l’a déjà mentionné sur ce blogue, mais pour éviter toute mauvaise surprise, il faut se faire un plan. Commencez par définir votre projet de retraite, comme vous le feriez pour tout autre projet qui vous tient à cœur. Une fois que vous saurez ce que vous voulez faire pendant cette période de votre vie, vérifiez les sources de revenu disponibles pour réaliser votre projet. Vous pourrez par la suite mieux cibler vos objectifs d’épargne afin de mettre de côté les sommes manquantes.

Pour garder le cap, révisez vos objectifs d’épargne au début de chaque année. Petit à petit, il vous sera plus facile de mettre en place le financement nécessaire à la réalisation de votre projet.


La retraite, un projet de vie qui se planifie!

Il se pourrait que vous prévoyiez réaliser votre projet de retraite avant vos 60 ans. C’est faisable dans la mesure où le financement de votre projet proviendra essentiellement de vos sources de revenu personnelles, dont votre épargne individuelle.

Rappelez-vous qu’au Québec vous aurez droit à la rente de retraite du Régime de rentes du Québec (RRQ) à partir de 60 ans. Cependant, pour recevoir le plein montant de cette rente, vous devrez attendre à 65 ans pour la demander. Quant à la pension de la Sécurité de la vieillesse (SV), un programme universel du gouvernement fédéral, vous y aurez droit à partir de 65 ans.

Sachant cela, vous devez déterminer si les revenus provenant des régimes publics seront suffisants pour réaliser votre projet de retraite. Si la réponse est non, vous devrez compter sur le régime de retraite offert par votre employeur ou sur votre épargne personnelle ou collective, ou encore sur les trois.


Épargnez régulièrement c’est payant!

Votre projet de retraite se précise et vos objectifs d’épargne sont fixés selon l’âge auquel vous comptez prendre votre retraite? Vous êtes maintenant prêt ou prête à passer à l’action! Prévoyez un prélèvement automatique des montants que vous souhaitez mettre de côté. Vous constaterez rapidement que le temps jouera en votre faveur en faisant fructifier le pécule destiné à votre projet.

En terminant, je vous suggère d’utiliser SimulR, l’outil de simulation électronique de Retraite Québec. Cet outil simple vous permet d’obtenir rapidement un aperçu des sommes que vous pourriez recevoir en fonction de votre âge et du montant d’épargne que vous devrez accumuler pour réaliser votre projet. Bonne préparation!


https://www.youtube.com/watch?v=N0isYvetkto


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