Épisode 2 du balado Le Partenaire
Si on base nos calculs sur l’espérance de vie moyenne de 87 ans
pour une personne actuellement âgée de 65 ans, une personne qui attend à
65 ans pour demander sa rente de retraite du RRQ pourrait recevoir jusqu’à
70 000 $ de plus durant sa retraite, plutôt qu’en la prenant à 60 ans!
Un système de retraite solide
Rappelons qu’au Québec, notre retraite est assurée par 3 paliers, comme nous l’avons vu dans notre dernier épisode :
- la pension de la Sécurité de la vieillesse, un programme fédéral offert aux citoyens et citoyennes de 65 ans et plus
- le Régime de rentes du Québec, un régime d’assurance sociale pour tous les travailleurs québécois
- les régimes de retraite offerts par l’employeur ou l’épargne personnelle.
Les deux premières sources de revenu forment une base solide sur laquelle construire son projet de retraite. Les initiatives privées vous permettront de compléter les revenus provenant des régimes publics afin de vous assurer un niveau de vie à la hauteur de vos projets.
La bonification du Régime de rentes du Québec pour une
meilleure retraite
En 2019, un régime supplémentaire est ajouté au RRQ. Le taux
de remplacement de revenu du régime en place depuis 1966 était jusqu’alors de
25 %. Graduellement, avec la mise en place du régime supplémentaire, le
taux de remplacement atteindra 33 %.
Prenons l’exemple d’un travailleur qui aurait gagné
50 000 $ par année durant sa carrière pour mieux en comprendre les
effets : avant la bonification du RRQ, sa rente aurait été de 12 500 $.
Avec la bonification, elle passe à 16 700 $ par année!
Une augmentation qui n’est pas à négliger pour les futures
générations, puisqu’elle leur permettra à terme d’augmenter ce revenu de
retraite garanti, payable jusqu’à leur décès et pleinement indexé selon le coût
de la vie.
La société évolue, la retraite aussi!
Comme dans tous les domaines, la retraite a beaucoup changé au sein de la société québécoise. L’évolution
de la société québécoise et des habitudes de vie n’est pas étrangère à ces
changements notés par nos actuaires. En voici quelques exemples :
L’espérance de vie
Il y a 100 ans, l’espérance de vie était d’environ 52 ans au Québec
et elle est aujourd’hui de 82 ans : elle a donc augmenté de 30 ans
au cours d’un siècle! Ce phénomène appelé à se poursuivre dans les
prochaines décennies est une donnée très importante pour que nos actuaires
puissent effectuer des projections.
L’activité des femmes sur le
marché du travail
Majoritairement masculin à la fondation du Régime de rentes du Québec en 1966,
le portrait du marché du travail d’aujourd’hui montre qu’il a maintenant autant
de cotisantes que de cotisants au RRQ!
Le vieillissement de la
population
En 1966, on notait très peu de retraités pour beaucoup de travailleurs, puisque
les gens décédaient souvent très jeunes, avant même de prendre leur retraite.
Aujourd’hui, le ratio est plutôt de 2 travailleurs pour 1 personne
retraitée : on compte environ 4 millions de travailleurs et 2 millions
de retraités.
Et la pandémie, a-t-elle poussé davantage de Québécois
vers la retraite?
Contrairement à ce qu’on pourrait penser, on ne note pas de
hausse du nombre de demandes de rentes au Régime de rentes du Québec pour
l’année 2020, bien au contraire : ce serait même une tendance à la
baisse qui est remarquée depuis les 5 dernières années. L’âge moyen des Québécois
demandant leur rente du RRQ tend à reculer, ayant passé de 61 à 62 ans
entre 2019 et aujourd’hui.
Rassurons-nous : la santé financière du RRQ n’a pas
subi les frais de la pandémie non plus, puisque les cotisations perçues ont été
au rendez-vous et que les revenus de placements ont été supérieurs aux
prévisions.
Les Québécoises et Québécois peuvent donc continuer de
compter sur un régime robuste, qui est bien enraciné. Ce qui n’exclut pas
qu’une bonne planification de la retraite est nécessaire, puisque celle-ci
pourrait durer plus de 30 ans! Comme pour tout projet important,
faites-vous accompagner et utilisez les outils
à votre disposition.
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